给孩子买寿险，家长最关心的其实就一件事——万一出事了，保险公司能赔多少钱。
说白了，买了这份保单，心里总得有个数。
先看孩子18岁前是什么情况。这个时候如果发生身故或全残，保险公司会从两个数字里挑大的赔给你：一个是保单的现金价值，另一个是你已经累计交的保费。哪个数字更高，就按哪个给。听起来有点冷冰冰的，但这就是条款白纸黑字写明的规则。现金价值会随着时间慢慢增长，而已交保费是一个确定的数字，孩子越小投保、缴费年限越短，已交保费可能就越少——所以这笔账，家长心里要清楚。
等孩子满18岁之后，情况就复杂一些了。
18岁以后，如果还没到交费期满日就出险了，保险公司还是从现金价值和累计已交保费里选大的赔。但这里多了一个“比例”概念——累计已交保费要乘以一个系数。这个系数不是固定的，它跟被保险人出事时的到达年龄有关。什么意思呢？比如18岁出险和30岁出险，比例可能就不一样。产品条款里对这个比例有明确约定，从160%到140%不等，年龄越大比例可能越低。所以千万别以为“我交了多少保费就按多少倍赔”，没那么简单。
那交费期满之后呢？又不一样了。交费期满意味着保费已经交完了，这时候的赔付规则变成“三选一取大”：现金价值、累计已交保费乘以比例、保单年度保险金额。这三个数字里面，哪个最大就按哪个赔。保单年度保险金额每年会增长，这也是这类终身寿险的一个重要特点——随着持有时间变长，有效保额可能会超过已交保费。但具体涨多少、什么时候超过，这个要看产品实际的保险金额增长规则。
到这里可能有人要问了：那我到底怎么知道赔多少？
说实话，这个问题没有统一答案。年龄、交费状态、现金价值增长情况、给付比例——这些因素交织在一起，不同时间点算出来的结果可能差很多。所以我们水滴保一直建议，投保前一定要把条款看清楚，不明白的地方不要凭感觉判断，可以找专业人士问清楚再做决定。保障这种事，细节决定能不能真的用上。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。