很多人来问终身寿险，上来就问“我这年龄能不能投”，说实话这问题真没法一句话回答你。

年龄这块，不同产品的规定差异挺大的。有的产品最高能到75岁、80岁听着挺友好，但别高兴太早——这上限通常跟缴费方式挂钩。趸交（一次性交清）可能限制更严，分期缴费反而有时候能放宽一点。而且这还只是理论上限，真到核保环节，身体状况、职业类别这些因素都会影响最终结论。

所以与其记具体的数字，不如记住一条：投保前一定要去看那份产品的条款，或者直接问保险公司当前的核保规则。我之前遇到过一个客户，五十多岁觉得自己年龄大不敢投保，结果仔细一看产品条款才发现，75岁之前都能投。当然也有反过来的例子，产品宣传页写着80岁可投保，结果因为被保险人有既往症，核保没通过。

再说附加保障这事。终身寿险的基本责任是身故或全残保障，但这不意味着只能买裸险。很多产品允许你加一些额外的保障，比如意外伤害医疗、住院津贴之类的。听起来挺划算对吧？但这里有个坑——附加险值不值得加，得看你本身有没有买过类似的保险。

我给你举个例子。有个用户跑来问，说某款终身寿险能附加住院津贴，每天补200块。他家里其实已经给全家人都买了医疗险，医疗险里已经包含了住院津贴责任。这种情况下再加一份住院津贴，就是典型的重复保障，花两份钱赔一份，不划算。但如果家里其他人没有医疗险，自己加一份住院津贴倒是能补上这个缺口。

说白了，附加保障这事没有标准答案。关键看三点：你现在缺不缺这类保障、你已有的保险能不能覆盖这个风险、以及这份附加险的保费和保额比例合不合理。想继续了解投保时的具体判断思路，可以参考水滴保保险攻略。

另外提醒一句，终身寿险毕竟是长期险，投保前多花点时间研究条款不吃亏。