买重疾险这事儿，很多人上来就问“这款产品怎么样”，结果聊了半天发现自己根本不知道怎么判断。我见过太多人拿着产品对比表来找我，结果连最基本的筛选框架都没有，全凭感觉和推销话术在那儿选。
咱们先聊聊交费期限。这玩意儿直接决定了你每年要掏多少银子。交费时间拉得越长，每年的保费压力就越小——这个道理大家都懂。但问题是，有些产品最长只能选20年交，有些能选30年，差出来的可不是一星半点。就拿同样保额的产品来说，30年交的年保费和20年交的相比，低了不少，这笔账你算过没有？所以别光听人说“这款产品不错”，先问清楚最长能分多少年交，再拿计算器按一按。
轻症赔付这块儿也别忽略。这词听着没有重症吓人，但理赔数据摆在那儿——轻症的出险概率比重症高多了。目前市面上主流重疾险的轻症赔付比例普遍能到30%甚至更高，你要是碰到一款只赔20%的，心里就得打个问号了。这不是说20%一定不能买，但你得知道它和行业平均差了多远。
保险公司靠不靠谱，这个话题挺有意思。很多人买保险不看公司，觉得反正有监管兜底。这话没错，但不全对。保险公司的偿付能力是实打实的硬指标——核心偿付能力充足率不能低于50%，综合偿付能力充足率不能低于100%，风险综合评级还必须在B类及以上。这三个数字你要是能在保险公司官网或者监管网站查到，心里基本就有底了。要查不到，或者支支吾吾不让你查的，那才真该打个问号。
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