很多人问增额终身寿险到底值不值得买。说实话，这东西挺挑人的。

它不像重疾险那样纯粹为了防病，也不像银行存款那样随时能取。增额终身寿险更像是一个“长期储蓄罐”，一边给你提供终身的的身故保障，一边让保单里的现金价值随着时间慢慢长大。

怎么挑这类产品？我觉得不用搞太复杂，抓住两个核心就行。

一个是看“增额”的速度。这里的增额比例，指的是保单有效保额每年增长的比例。这个比例写进合同里，是固定的。一般来说，在同类产品中，这个比例越高，长期来看保单的现金价值增长潜力就越大。不过要注意，这个比例不是收益率，别把它直接当成银行利息去算，两者算法不一样。

另一个是看附加的权益。有些产品会搭配万能账户，简单说就是把你从主险里领出来的钱，或者额外追加的钱，放进这个账户里进行二次增值。万能账户通常有个保底利率，实际结算利率可能会浮动。如果你希望资金运用更灵活，或者想博取一点额外的收益空间，带万能账户的产品可以多留意一下。当然，也要看看减保规则是否友好，毕竟这笔钱放进去，短期内是不建议动的。

那谁适合买呢？

我寻思了一下，如果连基础的医疗险、重疾险都没配齐，或者手头紧巴巴的，真不建议碰增额终身寿险。保费压力不小，而且前期退保损失大，流动性差。它适合的是那些已经做好了基础健康保障，手里有一笔确定长期（比如5年、10年以上）用不到的闲钱，同时又想锁定长期利益、做点财富规划的人。

如果你符合这些条件，想去水滴保保险攻略里多了解一些配置思路，或者直接在水滴保官网首页看看有没有合适的产品，都是可以的。反正，买之前想清楚自己的需求，别跟风。