很多人买增额终身寿险，盯着那个“复利递增”看，觉得钱生钱挺美。但别忘了，它本质上还是个寿险，身故或全残才是它最基础的兜底功能。

这个赔付怎么算？其实监管有硬性规定，保险公司得按被保人出事时的年龄来给比例。根据行业通用条款及监管规定，大体上就这三档：

要是人在18到40岁之间走了，赔的是已交保费的一定比例（通常为160%）。这个阶段正是家庭责任重、赚钱能力强的时候，多赔点算是个补偿。

41到60岁这档，比例会稍微降低（通常为140%）。这时候孩子可能大了，房贷也还得差不多了，风险敞口稍微小了点。

等到61岁以后，比例就是120%左右。毕竟这时候保费可能都快交完了，现金价值也涨上来了，赔付比例低点也合理。

至于那个“保额每年递增”，比如有些产品写3%或者2.5%，那是指有效保额在滚雪球。时间越久，这个基数越大，最后赔下来的绝对值也就越高。不过具体是3%还是别的数，每款产品不一样，你得翻开合同看清楚，别听销售嘴上说多少就是多少。

还有个细节，如果是两个人投保的那种（联合寿险），赔付规则会更复杂点，得看谁先走、当时多大。这种产品一般适合夫妻或者父母子女一起投，想省事的可以去看看水滴保保险攻略里关于家庭保单配置的讲解，能帮你理清不少思路。

总之，买这类保险，别光看收益演示表上的数字飘红，得先搞清楚万一出事了，家里人能拿到多少真金白银。毕竟，保障才是保险的根。