很多人买保险上来就问“哪款好”，结果聊了半天发现自己连要买什么类型都没想清楚。我跟你说，买保险的第一步永远是先搞明白各个险种到底是干嘛的，不然再好的产品放你手里也是白搭。

先说医疗险吧，这玩意儿是报销型的，看病花了多少钱就按比例报多少。现在市面上主流的长期百万医疗险，一般能保证续保20年左右，这期间就算你理赔过或者身体变差了，保险公司也不会单独把你拒了。但是——这里有个但是——保费不是固定的，保险公司有权根据整体理赔情况调整费率，所以买之前得有个心理预期，别觉得投保时年轻保费便宜就万事大吉了。

再说寿险，这东西纯粹是身故才赔的，买给家人的。终身寿险保一辈子，人固有一死，所以最终肯定能拿到保额，但保费相对定期寿险要贵不少。很多人买的所谓“终身重疾险”，其实主险是寿险，重疾和意外都是单独附加上去的，这种组合形式保障是全了，但每项责任都是要单独计费的，你想明白这一点再去看保费，心里就有数了。

至于意外险，这里头水最深。消费型的纯意外险确实便宜，一年几百块能买到上百万保额。但有些打着“高额意外保障”旗号的产品，实际上是两全保险——就是既能保意外，活着到期还能把钱拿回来。听起来很划算对不对？问题在于，这种返还型的保费可比纯消费型贵多了，你多交的那部分钱拿来买纯意外险绰绰有余。保险这东西，一分钱一分货，返还功能本质上是拿你自己的钱在理财，别被“到期返钱”迷惑了双眼。

给孩子买保险又是另一个思路。小孩子不需要承担家庭责任，寿险意义不大，重点应该放在重疾和医疗上。而且给孩子买保险，缴费期拉长一点比较好，这样整个保障期更长，每年的压力也小一些。

说到底，选保险没有标准答案。你是家庭经济支柱，那寿险和医疗险就得优先配齐；你是刚工作的小年轻，先把意外险和百万医疗搞起来；你家有娃，那孩子的重疾险就得趁早安排。想继续看具体每个险种怎么挑，可以参考水滴保保险攻略。