手里钱不多，想买保险又怕负担太重，这种纠结我太懂了。其实保险不一定非要一步到位，先把最基础、杠杆最高的保障配齐，心里也能踏实不少。

意外险是个不错的起点。它主要保的是突发的、外来的意外事故，像磕碰受伤、交通事故导致的医疗费用，或者更严重的伤残、身故，都在保障范围内。关键是价格真的不贵，一年几百块就能买到几十上百万的保额，对于年轻人或者家庭支柱来说，这笔小钱花得挺值。

再就是百万医疗险。虽然名字里带“百万”，但它的保费并没有想象中那么高。它的作用是解决大病住院的高额医疗费问题，医保报销完剩下的部分，只要超过免赔额（通常是一万左右），它就能接着报。水滴保保险攻略里也常提到，这类保险能有效防止因病返贫。不过要注意，百万医疗险对健康情况有一定要求，投保前得如实告知身体状况。

如果因为年龄大或者身体有些小毛病，买不了百万医疗险，那惠民保就是个很好的备选。这是各地政府指导、保险公司承保的普惠型保险，最大的特点就是门槛低：不限年龄、不限职业，甚至很多产品连既往症都能保。保费通常也就几十到一百多块钱，虽然报销比例和范围不如百万医疗险那么宽泛，但在关键时刻能兜个底。

所以，预算有限不代表就要“裸奔”。根据自己的实际情况，先从意外险和医疗险入手，把风险缺口补上，等以后经济宽裕了，再考虑配置重疾险或者寿险，这样一步步来，压力会小很多。