很多人觉得身体有点小毛病，投保时过不了健康告知，就想着找一款“免健告”的产品来解决问题。这种思路本身没问题，但有个关键认知误区得先说清楚——免健康告知≠所有疾病都能赔。
市面上确实存在一些不需要通过健康问卷的医疗险，投保门槛确实低，对健康条件欠佳的人群比较友好。比如慢性病患者、曾有过体检异常的人，投保这类产品比普通百万医疗更容易。但产品条款里通常会明确：投保前已经患有的严重既往症不承担赔付责任。这里的“严重既往症”范围往往包括恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管重症等。普通既往症倒是可以正常申请理赔。
所以问题来了——如果你的“健康问题”恰好在免责范围内，那这款产品对你来说意义就大打折扣了。与其买完发现赔不了，不如先做一件事：翻一翻产品的责任免除条款，确认自己的既往情况是否在除外列表里。
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