很多人买重疾险，基础保障看完就头疼——怎么还有个“可选保障”？“恶性肿瘤额外赔付”“特定心脑血管重疾二次赔付”……这些词摆在那儿，不选吧怕保障不够，选了吧又不知道值不值。今天咱们就把这些附加保障掰开揉碎聊聊，看完你就明白该不该加了。
先说恶性肿瘤二次赔付。这玩意儿解决的是癌症复发、转移或者新发的问题。举个例子，第一次重疾不幸是肺癌，过了几年癌症又来了——这时候二次赔付就能再赔一笔钱。但关键是间隔期，产品条款里通常会写清楚“多长时间后再次确诊才赔”。间隔期长短直接影响能不能拿到这笔钱，常见的有一年、三年等不同档位。另外，赔付触发条件也得看清楚，是要求“新发”癌症，还是“复发、转移、持续”也算。不同产品定义不太一样，有的宽松有的严格，建议投保前把条款里这块反复读两遍。
再说心脑血管疾病的二次赔付。脑中风后遗症、严重冠心病这类疾病在中老年人群中发病率不低，而且有个特点——容易复发或者说容易再发同类疾病。所以这项保障针对的就是：第一次确诊了某种特定心脑血管重疾，满足间隔期后再次确诊同种疾病，就能再拿一笔钱。这里同样要注意间隔期多久，以及保障的是哪几种心脑血管疾病，不是所有产品都包揽所有病种。选的时候结合家族里有没有这类病史，很重要。
少儿特定疾病额外赔付呢，主要是给孩子的重疾险准备的。如果给孩子投保，含有这项责任的话，孩子确诊合同约定的少儿特疾，在重疾保险金基础上还能额外再赔一笔，相当于多了一层保护。不过，少儿特疾的病种清单、额外赔付比例以及年龄限制，每款产品差异挺大的。有的产品要求25岁前确诊才算，有的只保到18岁，具体得看合同怎么写。
说到这里你可能也发现了，这些附加保障的核心价值在于“加厚”对高发疾病的保障力度。但选不选、选哪个，得结合自己的情况来掂量：家族有没有相关病史、预算能不能覆盖、孩子多大需要哪些保障。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。