上周回家，老妈念叨邻居王大爷摔了一跤，医药费花了好几万。我突然意识到，爸妈真的老了。
作为子女，最怕什么？一个是突然摔倒——老人骨头脆，一摔就骨折，住院手术费用不低。另一个是癌症——这个词听起来很远，但家里长辈到了五六十岁，这个风险确实在往上走。给爸妈买保险，归根结底就是解决这两个不确定感。
意外险是最实际的。老人意外险保费通常一年几百块，保的是摔倒、骨折这些意外伤害。选的时候重点看两个：一个是意外医疗能报多少，一个是有没有骨折专项津贴——这笔钱不一定要用在治疗上，可以补贴护理费、营养费。
癌症风险这块比较复杂。如果爸妈身体还不错，可以考虑防癌医疗险，针对癌症治疗费用进行报销，一年几百块也能覆盖不少。如果有三高、糖尿病，投保防癌险或普通医疗险可能会受限，可以考虑免健康告知的普惠型医疗险。不过要注意，这类产品通常对投保前的既往症及其并发症不承担赔付责任。
护理险可以作为一个补充。终身护理险主要针对失能后的长期护理需求，适合担心将来生活不能自理的老人家庭。
配置思路很简单：不要想着一步到位。意外险是基础，癌症风险根据爸妈身体状况选择相应产品，有条件的再考虑护理险。买之前多对比几款产品，仔细看条款里的保障责任和限制条件。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。