买百万医疗险的时候，你是不是也以为，生病了住院就能报销？结果到了用的时候才发现——这也不赔，那也不报。

问题出在哪？免责条款。简单说，免责条款就是告诉你“不保什么”的白纸黑字。保险监管部门明确要求，保险公司必须把免责内容写得明明白白，你签字之前有知情权。问题在于，很多人根本不会仔细看那一页纸。

几个最容易踩的坑：既往症——投保前已经查出来的病，基本都不在保障范围内；美容整形、辅助生殖这类，看起来像医疗行为，但大多数产品直接除外；还有高风险运动，滑雪、攀岩受伤，医疗险可能帮不上忙。违法犯罪行为导致的医疗支出，更是明确不赔。

还有一个常被忽略的——等待期。等待期就是保险公司为了防止带病投保设置的观察期，等待期内确诊的疾病通常也不赔。不同产品等待期时长可能不同，常见的有30天或90天，而意外伤害一般没有等待期。具体以合同条款约定为准。

所以核心就一句话：投保前把条款看清楚，不明白的地方一定要问清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。