说实话，当了父母之后，最怕的不是自己生病，而是孩子遭罪。孩子小，免疫力弱，万一碰上白血病、重症手足口病这些重疾，不光治疗周期长，花钱的速度也让人心里发慌。

少儿重疾险就是来解决这个问题的。

先说保额。这个没有标准答案，但行业普遍建议50万起步。为什么是这个数？重大疾病的治疗费、康复费，加上家长可能需要请假照顾而产生的误工损失，算下来不是小数目。保额太低，用不上；保额太高，预算压力又大。50万是一个相对平衡的参考线，具体还要结合家庭实际情况来定。

保障期限这块，常见的有保到成年和保终身两个选项。保至成年（20到30岁）的产品保费相对便宜，适合预算有限的家庭先把基础保障做起来；终身型产品一次配置到位，不用担心后续健康状况变化影响续保，但每年的保费会高一些。没有绝对的好坏，关键看口袋里有多少钱。

接下来看保障本身。重疾种类不是越多越好，但有两条硬杠杠可以参考：监管要求所有重疾险必须包含28种重度疾病，这是底线；而对孩子来说，儿童特定重疾（比如白血病、严重川崎病、重症手足口病等）往往是额外需要关注的加分项。轻症和中症责任也值得关注——很多产品能在疾病早期就提供赔付，降低了治疗的经济负担。不过轻症赔付比例有行业上限，通常在20%到30%之间，具体要看合同怎么写。

多次赔付要不要选？如果预算宽裕，可以考虑。毕竟孩子的人生还长，万一遭遇重疾赔付之后还能继续拥有保障，心理上也能踏实些。

还有两个细节很容易被忽略，但挺重要：一是投保人豁免，附加这个条款的话，万一父母自己发生重疾或身故，后续保费就不用交了，保单依然有效；二是等待期，越短越好，一般在90到180天不等，等待期里出险是不赔的。

给孩子选重疾险，本质上是在对未来可能发生的极端风险做财务准备。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。