你知道老二爬得快、老大学校磕碰多是什么体验吗？

上周一个朋友跟我倒苦水，她家老大课外班摔了一跤，锁骨骨折，门诊加复查花了小八千，医保报完自己还掏了五千多。"这还只是皮外伤，"她说，"两个孩子的开销根本不敢想。"

这话听着扎心，但确实是很多二胎家庭的真实写照。

买保险这件事，很多人一开始是被这种"小意外"撞醒的。意外险不贵，一年百来块钱，孩子磕了碰了、猫抓狗咬、烧伤烫伤，门急诊能报销一部分——挺实用的。提醒一句，国家对未成年人身故保额有上限：0到9岁最多20万，10到17岁最多50万。但意外医疗和伤残保障不受这个限制，所以买的时候多看看医疗报销比例和免赔额，比盯着身故保额有用。

说到这里，我寻思了一下，万一碰上大事呢。

孩子生病这事儿，不去想还好，一想就睡不着觉。重疾险解决的不是治疗费——治疗费靠医疗险报销——解决的是"我得请假陪护、收入断了、康复期还要花钱"这些事儿。达到合同约定的疾病定义或状态后给付保险金，这笔钱可以用来弥补收入损失、支付康复营养费，或者选更好的医疗资源。孩子保费相对便宜，核保也宽松，身体好的时候早点配，选择空间更大。

然后呢，就是教育金。说实话，这个跟前面几个不是一回事，它本质上是具有强制储蓄功能的财富规划工具——每年固定存一笔钱，等孩子教育阶段需要时再取出。别指望它替代保障型保险，但它的强制性和确定性，普通储蓄还真比不了。

其实说到底，就是想让孩子在需要钱的时候，我们能拿出来。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。