18岁，第一次拿到自己的身份证，第一次可以独立签合同。很多事情好像一下子就被允许了——但保险这件事，身边好像没人催你，周围同学也没人聊。
说白了，18岁不买保险，大概有两种心态：一种是觉得年轻不需要，另一种是觉得保险太复杂看不懂。但你有没有想过，万一哪天体检报告出现点什么异常，哪怕是个小问题，买保险的难度就会突然变大？趁现在身体好、保费便宜，把这件事搞明白，其实挺划算的。
先搞懂你面对的是什么风险
年轻人容易低估风险，是因为还没遇到过。但说实话，意外和疾病可不会因为你18岁就绕道走。重疾险、意外险、医疗险——这三类基本上覆盖了年轻人最该担心的风险敞口。
重疾险，确诊合同约定的大病就赔一笔钱。这钱干嘛用没人管，但它的意义在于：你可能没法正常工作，但治疗费、生活费该花还得花。18岁投保，保费相对较低，而且趁年轻身体好、核保容易通过，选到好产品的概率更大。选的时候重点看保障的病种是不是高发的、赔付比例怎么样、健康告知的宽松程度——这三点比什么产品名重要多了。
意外险，便宜，杠杆高，一年几百块能买几十万保额。学生党和刚工作的年轻人每天通勤、出行，意外风险其实不低。重点关注意外医疗能不能报销社保目录外的费用、免赔额多少、赔付比例多少。至于职业类别限制和免责条款，投保前得看清楚，保险公司对高风险职业的定义跟你想的可能不一样。
医疗险，看病报销用的。保额动不动几百万，听着挺唬人，但别忽略了免赔额——常见的一万免赔，意味着小病住院可能用不上。续保条件也很关键，别今年买了明年突然告诉你不能续了。健康告知必须认真对待，带病投保不如实说，将来理赔纠纷的苦你不会想吃的。
储蓄险，想清楚了再碰
分红险、年金险这类储蓄型产品，演示收益看起来很漂亮。但说真的，分红是不保证的，万能账户的结算利率也会变。你要是流动性要求高，或者对“稳定”有执念，这类产品可能不太适合你。提前退保，现金价值可能让你肉疼。
早买早安心，不是空话
18岁买保险最大的优势就是保费便宜、身体好。核保宽松的产品选择多，加费或除外承保的概率低。别想着一步到位配齐所有保障，先把基础风险覆盖住，后边收入涨了再加保就行。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。