很多人在朋友圈刷到分红型增额寿险的广告，心动得不行——“保额每年涨，还有机会拿分红，听起来挺香的”。但我得泼盆冷水：分红这东西，真不是你想要就能要的。
先说个基本事实。分红型增额寿险的实际收益，其实分成两块：一块是写进合同的保证现金价值，这部分是确定的；另一块是分红，这个得看保险公司当年赚了多少。赚得多就分点，赚得少或者亏了，可能一毛都没有。你签合同的时候，没人能给你保证每年分红多少钱。
有人要问了，那中意人寿的“一生中意”怎么样？查了下，这产品确实是分红型增额终身寿险，但它本质上首先是个寿险——核心功能是提供终身身故或全残保障，储蓄和分红只是附加属性。别搞反了主次。
所以问题来了：如果你冲着分红去买，迟早会失望；但如果你是想给自己或家人留一笔确定性的人生保障，同时愿意接受“可能有分红也可能没有”这个设定，那这类产品确实值得研究研究。关键是想清楚自己要什么，别被“分红”两个字牵着鼻子走。