买重疾险时，很多人都会在“保到70岁”和“保终身”之间纠结。其实这俩没有绝对的好坏，关键得看你兜里有多少钱，以及你最担心什么。

咱们先说说保终身。这玩意儿最大的好处就是“稳”，只要合同生效，不管你是70岁、80岁还是90岁，只要确诊合同约定的重疾，保险公司就得赔。毕竟年纪越大，生病的概率越高，终身保障能让人心里更有底。但代价也不小，保费通常比定期贵不少，对于刚工作或者家庭负担重的人来说，压力确实有点大。

再看保到70岁这种定期重疾险。它的优势很明显：便宜。同样的保额，保费可能只有终身的一半甚至更低。这意味着你可以用更少的钱，撬动更高的保额。要知道，重疾险的核心作用是弥补收入损失和支付医疗费，保额够不够用，往往比保多久更关键。如果你预算有限，与其为了追求终身而降低保额，不如先选个定期的，把保额做足，确保在家庭责任最重的几十年里有足够的保障。

不过，保70岁也有个明显的短板：70岁以后就没保障了。虽然现在人均寿命越来越长，70岁后依然面临不小的健康风险。如果到时候身体出了点小毛病，想再买新保险可能就难了，要么被拒保，要么保费贵得离谱。

所以，怎么选？我寻思了一下，大概可以这么看：

如果预算充足，当然首选终身，一步到位，省心省力。如果预算紧张，或者正处于事业上升期、房贷车贷压力大，那就先选保到70岁的定期重疾险，把当下的风险兜住。等以后手头宽裕了，再考虑加保一份终身重疾，或者通过其他理财方式储备医疗金。

另外，不管选哪种，健康告知一定要如实填写，这是理赔的基础。条款里的免责事项也得瞄一眼，别等到真出事了才发现这也不赔那也不赔。具体产品细节和投保流程，大家可以去水滴保官网首页看看，或者参考一下水滴保保险攻略里的建议，多对比总没错。