很多自己交社保的朋友都有个心结：每个月掏出去的20%里，有12%进了统筹账户，这部分钱是不是就“打水漂”了？
这话得两头看。
从资金归属上说，统筹账户里的钱确实是拿不回来的。它不像个人账户，那是实打实记在你名下的积蓄，以后按月发给你，或者万一人不在了，剩下的余额家属能继承。统筹账户更像是一个“公共蓄水池”，大家往里注水，用来给现在退休的人发基础养老金，维持整个大盘的运转。所以，如果你中途退保或者没领多久就去世了，进统筹的那部分确实没法退给你个人。
但这不代表你就亏了。
咱们算笔账。虽然统筹部分不退，但你退休后领取的养老金是由“基础养老金”和“个人账户养老金”两部分组成的。基础养老金就是从统筹池子里发的。只要你活得够久，通常领个七八年，把你当初交进去的本金都领回来了，后面每多领一个月，其实都是在赚统筹池子的钱。对于长寿的人来说，这反而是一种保障。
而且，职工社保还有一个很多人忽略的“隐形福利”——遗属待遇。
万一参保人因病或非因工去世，家属是可以申领丧葬补助金和抚恤金的。这笔钱的标准跟当地上一年度城镇居民月人均可支配收入挂钩，丧葬费一般是2个月，抚恤金则根据缴费年限来定，缴费越久领得越多。这笔钱是对家属的一种经济补偿，也是职工社保比居民社保更扎实的地方。
所以，自己交职工社保，虽然前期压力大了点，统筹部分也退不回来，但它提供的是一个长期的、与社平工资挂钩的保障体系。如果你预算充足，又希望退休后生活质量高一些，这条路子还是挺实在的。
要是你对自己的养老规划还有点拿不准，想看看不同缴费档次下的预期待遇，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的测算方法，心里有个底再决定也不迟。