很多朋友生病住院时会有这样的困惑：明明有社保，怎么还是自己掏了不少钱？商业重疾险又是什么时候派上用场？

先说社保。社保是国家层面的社会保险制度，说白了就是一张覆盖大部分人的安全网。它由《社会保险法》明文规定，目的是让公民在年老、疾病、工伤、失业、生育这些情况下，能依法从国家和社会获得物质帮助。

这套体系分两套人马：职工社保和居民社保。职工社保包含五项——基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，也就是常说的“五险”。居民社保呢，主要就是城乡居民基本养老保险和基本医疗保险两项，保障范围相对窄一些。

社保中的医疗保险能报销生病住院的医疗费用，不过这里有个关键词：政策范围内。也就是说，不是所有的治疗手段、药品和检查项目都能报，有起付线、有报销比例、有目录限制，碰上一些进口药或者自费项目，还是得自己掏腰包。

这时候，重疾险就登场了。重疾险全称重大疾病保险，属于商业健康保险范畴。它跟社保最大的区别在于：不需要你拿发票去报销，而是只要被保人得了合同里约定的疾病、达到了某种疾病状态、或者做了约定的手术，保险公司就直接赔一笔保险金给你。

这笔钱你想怎么用都行——支付医疗费、弥补收入损失、康复护理、甚至补贴家用都行。

所以你看，社保和重疾险其实不是一个替代关系，而是各管各的事。社保解决的是基础医疗费用中的政策范围内部分，重疾险解决的则是大病来袭时的经济压力。两者搭配，才能织起一张相对完整的保障网。

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