很多人看到“存款保险”四个字，第一反应是：这保费是不是得我从存款里扣？
其实不是。这笔钱是银行交给国家的，跟咱们储户没关系。
那银行交多少，是怎么算出来的呢？
简单说，就是“看人下菜碟”。经营稳健、风险低的银行，交的少；风险高的，交的多。这套机制叫“风险差别费率”。
具体来说，存款保险费率由两部分组成：一个是大家都一样的基准费率，另一个就是根据各家银行情况浮动的风险差别费率。存款保险条例里写得明明白白，费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整。
怎么判断一家银行风险高不高？主要看几个硬指标：
资本够不够厚（资本充足率）、借出去的钱能不能收回来（资产质量）、赚不赚钱（盈利能力）、手头现金够不够周转（流动性）。这些指标综合起来打个分，分数低的，费率自然就高。
这么做有个好处，能逼着银行好好经营。毕竟谁也不想多交保费嘛。
另外，如果哪家银行以前出过事，赔过钱，那它的费率肯定也降不下来。宏观经济环境也有影响，要是整体行情不好，金融市场波动大，费率可能也会跟着微调。
所以，存款保险费率不是拍脑袋定的，而是一套兼顾公平和风险的定价体系。对咱们普通人来说，知道这笔钱由银行出、而且高风险银行要多交，心里就更有底了。