很多人觉得，只要买了终身寿险，就能顺带解决遗产税的问题。这种想法，说真的，有点一厢情愿。

所谓保险避税其实是个误区，因为目前并没有对应的税种需要规避——换句话说，你现阶段不存在需要“规避”的遗产税。那么问题来了——保险在财富传承中到底扮演什么角色？

增额终身寿险的核心价值，用大白话说就两件事：一是理赔金在领取时通常不需要缴纳个人所得税，二是能把钱精准地传给指定的人，而不是像遗嘱那样可能引发继承纠纷。这两点听起来简单，但对于家大业大的人来说，恰恰是最实在的功能——把钱交给自己想给的人，中间少一些扯皮和损耗。

增额终身寿险的保额会逐年增长，保单权益也比较灵活，比如需要用钱时可以减保或贷款，这些特点让它在长期资产规划中多了几分周转余地。但别把这些功能神化——它本质上是一种风险保障工具，附带资产传承的附加价值。

所以，如果你是高净值人群，想通过保险做财富规划，先别急着盯“节税”这个点，那容易踩空。真正值得关注的，是这笔钱能不能安全、定向地交到下一代手里。想了解更多保险在家庭财务规划中的定位，可以参考水滴保保险攻略。