买重疾险的时候，最让人纠结的往往不是主险本身——而是那些可选责任要不要勾。昆仑健康保普惠多倍版就提供了两个这样的"加餐项"：恶性肿瘤-重度医疗津贴和身故/全残责任。今天就来说说它们具体怎么约定的，先把规则摆清楚，再决定也不迟。
先看恶性肿瘤-重度医疗津贴。这个责任字面上写着"医疗津贴"，但它可不是你确诊癌症就能拿到的。条款写的是：首次或第二次确诊的重疾必须是合同约定的"恶性肿瘤-重度"，而且从首次确诊那天开始算，得熬过整整365天，之后如果还因为这个病在接受治疗，才能申请这笔钱。注意，是"接受治疗行为"，不是单纯活着就行。具体能给多少呢？每年给付40%基本保额，每个保单年度最多领一次，累计下来最多能领三次。说实话，这个设计思路是好的——癌症复发或持续治疗往往需要持续花钱，津贴能补贴一部分后续支出。但你得想清楚，365天的间隔期意味着什么：头一年是没有这笔津贴的。
再看身故或全残责任。这项责任同样是可选的，没有主险必须捆绑。规则按照年龄分了两档：要是被保险人在18周岁首个保单周年日之前不幸身故或全残，保险公司赔的是"已交保费"和"现金价值"里较大的那个数；满了18周岁之后才出险呢，赔的是三项里最大的：基本保险金额、已交保费、现金价值。这里有个细节——成年后赔付是直接看保额的，不是简单的已交保费返还。但别忘了，身故责任通常还有免责条款和等待期的限制，不是签了合同就万事大吉。
说到这里，你应该发现了：这两项都是"可选"，不是必选。选不选，关键看你自己的预算和需求。如果你担心癌症后续治疗费用，选医疗津贴；如果你想给家人留一笔确定的钱，身故责任可以考虑。当然，最终怎么约定、以合同条款为准。建议在投保前仔细阅读保险合同或咨询专业人士，想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。