很多人挑重疾险时，第一反应就是翻条款看病种数量，觉得保得越多越安心。其实，现在的重疾险产品在基础病种上差异并不大。

自2021年重疾新规实施后，所有重疾险都必须包含28种最高发的重度疾病。像恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些大家最担心的大病，都在里面。这28种病占了理赔的绝大多数，所以只要产品包含了这些，基础保障就达标了。

比起纠结那几十种甚至上百种的附加病种，我更建议你关注这几个实在的指标：

看轻症和中症的赔付比例。毕竟不是所有病一上来就是重症，早期的干预治疗很重要。目前市面上比较良心的设计，轻症一般能赔到基本保额的30%左右，中症则在60%上下。如果一款产品轻症只赔20%，那性价比就得打个问号了。

保额够不够“扛事”。重疾险赔的钱，不光是给医院交的，更是为了弥补生病期间没法工作带来的收入损失，还有后续的康复费用。在三四线城市，30万保额算是个起步线；要是在一二线城市，考虑到生活成本和医疗资源，50万或者更高会更稳妥些。当然，这也得看你自己的钱包厚度，别为了追求高保额把当下的日子过紧了。

再一个就是趁早。保险这东西，年龄越小买越便宜，身体也更容易通过健康告知。等到年纪大了，不仅保费贵得吓人，还可能出现“保费倒挂”——也就是交的钱比赔的钱还多，那就真不划算了。

如果你对这些条款细节看得头大，或者想看看自己目前的预算能匹配什么样的保障，可以去水滴保官网首页逛逛，那里有一些基础的筛选工具，能帮你快速理清思路。