经常有朋友问，有没有一种保险，既能管老了以后的生活费，又能管生病看病的钱？

还真有这种“全能型”选手的影子，它就是两全保险。

两全保险，听着挺玄乎，其实说白了就是“生死都保”。在合同约定的这段时间里，如果人不在了，赔一笔钱；如果平平安安活到了合同结束，也赔一笔钱（这时候叫满期金）。所以它有个别称叫“生死合险”，主打一个“不管怎样都有个交代”。

至于大家关心的养老和医疗，有些两全保险产品确实会往这方面靠。比如约定到了某个年龄开始领钱，这就有点像养老金了；或者附加了一些医疗报销的责任，生病了能报点。

但这里得泼盆冷水，别太理想化。

两全保险的核心其实是寿险保障加上强制储蓄。它的“医疗”功能，很多时候是附加上去的，或者保额并不高。指望靠它解决大病高额的医疗费，大概率会失望。而且，这类产品因为既要保死又要保生，还要可能带点理财属性，保费通常不便宜。

咱们国家的社保，特别是职工医保和居民医保，那是国家给的基础福利，覆盖面广，虽然报销有上限和目录限制，但它是基石。两全保险是商业行为，是锦上添花，不是雪中送炭。

所以，我的建议是：

先把社保交上，这是底线。如果想补充养老，可以考虑年金险或者增额终身寿，专款专用更清晰；想解决看病贵的问题，百万医疗险或者重疾险才是正经主力。两全保险适合那些预算充足、已经配齐了基础保障，还想通过保险强制存笔钱、顺便带点身故保障的朋友。

别为了追求“什么都保”，结果样样都保不足。保险配置是个拼图游戏，得一块块来，水滴保保险攻略里有很多关于不同险种怎么搭配的细节，有空可以翻翻，心里更有底。