很多新手爸妈在宝宝出生后，面对五花八门的保险产品都会有点懵：到底该先买哪个？哪些是必须的？
其实给宝宝配保险没那么复杂，咱们可以按“国家福利+商业补充”的思路来梳理。
第一步，先把少儿医保办好。这是国家给宝宝的福利，属于城乡居民基本医疗保险的一部分。它最大的优势就是门槛低、性价比高，不管宝宝身体有没有小毛病，基本都能参保。有了它，平时感冒发烧看门诊、或者万一住院手术，都能报销一部分费用。记得宝宝出生后尽快去办理，很多地方规定出生90天内参保，能从出生之日起追溯报销，这笔羊毛不薅太亏了。
第二步，考虑商业医疗险作为补充。少儿医保虽然好，但报销有范围限制（比如自费药、进口器材报不了），而且有封顶线。这时候，百万医疗险就能派上用场。它主要解决大病住院的高额花费，通常有1万元左右的免赔额，超过这个额度且符合合同约定的合理医疗费用，经社保结算后能按比例报销。如果担心小病小痛达不到免赔额，也可以看看小额医疗险，但它通常保额较低，大家根据预算取舍就行。
第三步，重疾险不能少。很多家长觉得宝宝健康就不用买重疾，但其实儿童高发疾病（如白血病）的治疗周期长，不仅医疗费贵，家长还得请假照顾，收入损失不小。重疾险的作用是，当宝宝确诊合同约定的重大疾病并达到给付条件时，保险公司会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花由你决定，可以用来付医药费，也能弥补家长的误工损失，让全家更从容地应对危机。
最后，别忘了意外险。宝宝好奇心重，磕磕碰碰、烫伤摔伤在所难免。一份包含意外医疗责任的意外险，能报销这些因意外产生的治疗费用。选的时候注意看是否包含意外医疗，以及报销比例和范围。
至于教育金或者其他理财型保险，建议在把上面这些基础保障配齐、且家庭预算充足的情况下再考虑。毕竟，保险首先是用来防范风险的，别本末倒置。
如果你对具体的险种搭配还有疑问，或者想看看不同年龄段宝宝的配置思路，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，那里有很多实用的干货。