很多人买定期寿险时，最关心的往往是保费和保额——哪个便宜、哪个保得多。但很少有人会认真翻一翻免责条款，直到真的出事了、申请理赔被拒，才傻眼：怎么还有这么多“不赔”的情况？
免责条款，说白了就是保险公司提前告诉你，哪些情况下它可以理直气壮地不给你钱。这不是坑，它是一道写在明面上的“规则线”。
根据保险法的规定，定期寿险有几条“通用免责”，属于法定的“不赔”情形。
故意伤害这条，主要是针对投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害——这种情况保险公司确实不担责，毕竟保险的初衷是保障，不是给恶意行为买单。
违法犯罪也很好理解，被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施，导致伤残或死亡的，不在保障范围内。这里用的是“故意犯罪”，不是泛泛的“违法”，所以普通的交通违章之类的不在此列。
至于两年内自杀这一条，很多人可能觉得“保险公司也太狠了”。但换个角度想，这条规定的本意是防止道德风险——如果刚买完保险就去自杀，保险公司岂不是成了“工具”？法律也留了个口子：自杀时为无民事行为能力人的，不受两年期限限制。这里说的“两年”，是从合同成立或者合同效力恢复之日起算的。
但事情还没完。不同产品可能会在通用免责的基础上，再额外增加几条。有的产品免责少一些，有的多一些。如果你只看价格，不看免责条款，说不定买的就是那个免责特别多的“便宜货”。
所以啊，买之前别偷懒，把免责条款逐条读一遍。问问自己：这些情形我会遇到吗？确认哪些是“不赔”范围，心里有数了再下手。
保障这东西，不怕用不上，就怕用的时候发现根本不在保障范围内。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。