DRG改革推行后，一个很现实的问题冒出来了——有时候医生会告诉你：“这个药医院没有，得去外面买。”
别以为这是小概率事件。说白了，DRG付费模式下医院有控费压力，高价进口药、原研药往往被卡在处方之外。癌症患者需要的靶向药、老人常用的进口慢病药、一些高端抗生素——医院药房受限于指标，不一定有货。患者只能拿着处方去院外药店自费购买，一盒靶向药一个月下来可能要几万块，普通家庭根本扛不住。
这时候医疗险的作用就显现出来了。如果产品带外购药保障，这笔钱能报销，患者用得上更好的药，治疗底气更足。要是没有这份保障，几万块一盒的药全部自己掏腰包，经济压力非常大。
但事情没那么简单——外购药保障不是说有就有。不同产品在报销范围上差别挺大：有的不限药品清单，覆盖广；有的只保特定目录里的药。有没有免赔额、免赔额是多少，拿到手的报销金额可能差出一截。还有续保稳定性，买的是长期保证续保还是一年期产品，中途产品停售了怎么办——这些都直接影响实际保障效果。
所以挑医疗险的时候，别只看价格和基础保额，外购药保障这几个字得一条条看清楚。想进一步了解选购细节，可以参考水滴保保险攻略。