最近有朋友拿着某款互联网重疾险的条款来问，说这保险怎么看着有点“素”？
确实，跟市面上那些打包好轻症、中症、身故甚至癌症二次赔的“全家桶”产品不同，这类主打灵活配置的重疾险，其基础责任显得非常克制：主要就保重疾和身故。
这是什么意思呢？就是说，如果你只买基础版，只有确诊了合同约定的重大疾病（比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等）或者不幸身故，保险公司才会赔钱。至于那些程度较轻的疾病，比如原位癌、轻微脑中风后遗症，或者介于轻重之间的中度疾病，基础版是不管的。
这就给了投保人一个选择权：你可以选择只买这个“纯重疾+身故”的底座，价格会便宜不少；也可以根据自己的钱包厚度，像点菜一样，额外勾选轻症、中症保障，以及被保人豁免（即发生轻中症后，后续保费不用交了，保障还继续）。
我寻思了一下，这种设计其实挺适合两类人：一类是预算实在紧张，想先把最致命的风险兜住，以后有钱了再加保；另一类是已经买了其他含轻中症的老保单，只想补充一个高保额重疾的人。
但这里有个坑得注意。很多人觉得轻症不严重，没必要买。可实际上，轻症往往是重疾的前奏。如果为了省几百块钱没附加轻中症，万一先发生了轻度疾病，不仅拿不到赔付，后续再想买新保险还可能因为健康告知过不去而被拒保。
所以，别光看基础保费低就心动。你得看看自己家族有没有遗传病史，自己平时的体检指标怎么样。如果身体小毛病不少，或者担心未来收入不稳定导致断保，那把轻中症和豁免责任加上，虽然贵点，但心里踏实。
具体怎么选，还是得看你的实际需求和预算。如果想了解更多关于如何搭配险种的知识，可以去水滴保保险攻略翻翻，那里有一些更详细的配置思路。毕竟，保险这东西，没有最好的，只有最适合你当下情况的。