很多人看到“1万免赔”四个字，本能地以为自己最多掏1万就能启动报销。这话只对了一半。
众民保普惠百万医疗险的免赔额设计挺有意思，它是分账计算的——基本医疗保险范围内的费用有1万元免赔，基本医疗保险范围外的费用另有1万元免赔。也就是说，医保报完你自己掏的钱，得分别看这两笔钱各自超过1万没有，只有超过的部分才能报销。
举个实际场景吧。张叔住院花了8万，医保报了5万，自己掏了3万。这3万里，假设2万属于医保内项目，1万属于医保外项目。那医保内自己掏的2万还没到1万免赔额，这块报不了；医保外那1万刚好等于免赔额，通常也报不了。但如果张叔医保内自付超过1万，比如到了1.5万，那超出的5000元就能按条款约定申请报销。
所以准确的说法是：众民保的免赔额不是“总共1万”，而是“两个账户各1万”。这和市场上主流普惠型百万医疗险的设置逻辑是一致的，主打的是低门槛、广覆盖。理解了这个，你再去看保费和保障责任，心里就更有数了。
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