很多人买医疗险时看到“免赔额”三个字就头大，觉得是不是保险公司又在玩文字游戏。其实没那么复杂，你就把它理解成医保里的“起付线”。

比如你今年看病花了8000块，而保单约定的免赔额是1万，那这8000块就得自己掏，保险公司一分不报。只有当你花的钱超过了1万，超出的那部分，保险公司才会按合同约定的比例给你报销。

这种设计主要是为了把保费打下来。如果连感冒发烧几百块的药费都报，那保费得贵上天，最后大家反而买不起。所以免赔额的存在，是为了让我们用更少的钱，去兜住那些真正可能压垮家庭的大病风险。

最近挺多人问众民保这款普惠百万医疗险。它有个挺大的特点，就是投保门槛低。像一些年纪比较大，或者身体有点小毛病、买不了普通百万医疗险的人，往往能在这类产品里找到机会。它的投保年龄范围通常比较宽，有的版本甚至支持到七八十岁，而且健康告知相对宽松，对既往症也比较友好。

不过，便宜和门槛低是有代价的。众民保这类产品的免赔额通常也是1万元左右，而且要注意，有些产品是分社保内和社保外分别计算免赔额的。这意味着你可能在社保内花了一万，社保外花了一万，结果两边都没达到免赔额，最后还是一分钱没赔到。这一点在看条款的时候一定要瞪大眼睛看清楚。

另外，赔付比例也不是100%。很多普惠型产品在扣除免赔额后，可能只报销80%左右。所以别指望它能像某些高端医疗险那样全覆盖，它更像是一个“保底”的选择。

如果你身体健康，年纪也不大，其实可以优先看看普通的百万医疗险，保障会更全面，续保条件也可能更稳定。但如果你因为年龄或健康状况被拒之门外，那众民保这种普惠型产品确实是个不错的备选方案。

选保险这事儿，真没有绝对的“最好”，只有“最适合”。建议大家多对比几款产品，看看水滴保保险攻略里的分析，结合自己的身体状况和预算来定。毕竟，保险是买来安心的，不是买来添堵的。