刷到这篇文章的朋友，十有八九是被朋友圈的保险广告搞懵了——医疗险、重疾险，听起来都是保大病的，到底有啥不一样？

这么说吧，你把医疗险理解成「事后报销」，重疾险理解成「一次性给钱」，就差不多抓住本质了。

百万医疗险厉害的地方在于覆盖广，住院费、特殊门诊、质子重离子治疗这些都能管，保额动不动就几百万，听起来特别踏实。但它有个特点：先看病、花钱，然后拿单据找保险公司报销。所以你实际拿到手的钱，不会超过你花出去的。

而且这里有个细节——不是所有情况都0免赔。部分百万医疗险针对合同约定的重疾会有0免赔或额外津贴等设计，但这不是所有产品的标配，买之前一定要翻翻条款。

重疾险就不一样了。它是给付型的——合同约定的疾病一确诊，或者达到某种疾病状态，保险公司直接打一笔钱给你。这钱干什么用你说了算，补偿收入损失也好、补贴家用也好、找个好医院也好，没人会管你。

不过重疾险的保额得提前定好，一般从几万到几十万不等，跟你的预算和需求挂钩。而且从2021年开始，重疾险新规把恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些核心疾病分成了重度和轻度两级，轻度疾病的赔付比例有上限，具体以合同条款为准。

说到这里可能有人要问：那到底买哪个？

说实话，条件允许的话，两个都配上也不矛盾。医疗险解决看得起病的问题，重疾险解决养得起病的问题。但如果预算紧张，或者身体情况过不了健康告知，那就得具体情况具体分析了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

一句话：别光看宣传页上那个诱人的数字，搞清楚「报销」还是「给钱」，这才是选对险种的关键。