快退休或者刚交社保的朋友，最关心的往往就是：以后每个月能领多少？
这笔钱不是随便定的，它主要由三块拼起来：基础养老金、个人账户养老金，还有一小部分人有的过渡性养老金。
先说最核心的两块。
基础养老金这部分，跟咱们所在城市的“平均工资”挂钩挺紧的。简单理解，就是看你退休那年，当地社保局公布的那个计发基数是多少。当然，你平时交的越多（缴费指数高）、交的年头越长（缴费年限长），这部分拿到的也就越多。公式大概是：（计发基数×（1+缴费指数）÷2）×缴费年限×1%。你看，多缴多得、长缴多得在这儿体现得很明显。
另一块是个人账户养老金。这里有个常见的误区，很多人以为单位交的钱也会进个人账户。其实不是。根据《社会保险法》规定，职工个人缴纳的养老保险费（通常是缴费基数的8%）才计入个人账户，而单位缴纳的部分是进入统筹基金的。等你退休了，就把这个账户里的总钱数，除以一个“计发月数”。这个月数是按照国家规定的退休年龄来定的，比如60岁退休除以139，55岁除以170。也就是说，你存得越多，每个月分到的自然就厚一些。
至于那个听起来有点神秘的“过渡性养老金”，它其实是给“中人”准备的补偿。因为在养老保险制度建立之前，大家没怎么往个人账户里存钱，但那段工龄国家是认可的。所以，对于在各地建立个人账户制度之前（通常是1996年或1998年以前，各地时间点不太一样）就参加工作的人，会多发这一笔钱，用来弥补那段时间的空缺。
如果你属于这类人群，计算时会用到视同缴费年限和一个过渡系数。
说实话，这公式看着挺绕，但核心逻辑就一条：你为这个社会贡献的时间越长、基数越高，退休后的保障就越稳当。具体的数额因为涉及各地的社平工资变化，每年都不太一样，想知道大概情况的，可以去水滴保保险攻略看看相关的社保科普，或者直接在当地人社局的官方渠道查一查最新的数据。
毕竟，养老这事儿，早点弄明白，心里才踏实。