很多人有个误区，觉得只要没去医院看过病、没留下病历，买保险时就什么都不用说。其实不是这样的。

保险公司的健康告知问得挺细，除了“是否住院”、“是否确诊”，往往还会问到“近一年/两年内的体检结果是否有异常”。

如果你体检报告上白纸黑字写着“神经衰弱”或者“睡眠障碍”，哪怕你觉得自己只是最近压力大、没去挂号看病，这依然属于需要告知的范畴。

为什么要这么较真？因为从法律和合同角度看，投保人的如实告知义务覆盖的是所有“足以影响保险公司承保决定”的信息。体检异常虽然不等于确诊疾病，但它反映了身体的潜在风险。如果刻意隐瞒，万一以后出险理赔，保险公司查到这份体检报告，是有权以“未如实告知”为由解除合同甚至拒赔的。到时候为了省那点事儿，把保障弄丢了，实在划不来。

那具体该怎么做呢？

在填投保单的时候，看到关于体检异常的询问，就老老实实勾选“是”，并在备注里写清楚：某年某月体检提示神经衰弱/失眠，无就诊记录，目前身体状况良好（如果确实没吃药、没影响工作的话）。

别担心一告知就被拒保。对于这种仅有体检提示、没有长期服药和住院记录的轻度神经衰弱或失眠，核保结论通常比较友好。大多数情况下，保险公司可能会给标准体承保，也就是正常买；严一点的可能要求加费，或者对精神类疾病相关的责任做除外处理。但这都比直接拒保或者未来理赔被拒要强得多。

所以，别抱侥幸心理。体检报告也是健康档案的一部分，如实告诉保险公司，让专业的核保人员来评估，才是对自己权益最大的保护。如果你对怎么填拿不准，也可以仔细阅读具体产品的健康告知问卷，或者咨询一下我们的服务人员。