很多人觉得，既然叫“终身”寿险，是不是只要人还在，这钱就一定能拿到？其实没那么简单。尤其是当身体已经亮起了红灯，比如有高血压、糖尿病或者一些结节的时候，再去投保，心里难免会打鼓：保险公司还要我吗？
说实话，带病投保并不是死路一条。我们在水滴保接触过不少这样的案例，最后的结果往往取决于你生的什么病、病得重不重，以及你选的那款产品对健康的要求严不严。
通常来说，保险公司看完你的体检报告或病历，会给出一张“判决书”，大概有这么几种情况：
最理想的是标体承保，也就是虽然你有小毛病，但在保险公司眼里风险可控，该交多少保费就交多少，保障也不打折。
稍微麻烦点的是加费承保。保险公司觉得你出险的概率比普通人高一点，但还没到不能保的地步，那就多收点保费吧，相当于给风险买个“加价包”。
还有一种是除外承保。比如你有乳腺结节，保险公司可能同意保你，但明确写着：以后如果因为乳腺相关的问题出险，我们不赔。其他的大病或身故还是管用的。
当然，如果病情比较严重，或者正处于治疗期，保险公司也可能直接拒绝承保。这时候也别灰心，可以试试其他对健康要求更宽松的产品，或者等病情稳定了再申请。
这里有个特别关键的点，也是我最想提醒大家的：一定要如实告知。
有些人可能会想：“我不说，保险公司怎么知道？”这种想法很危险。保险合同的基石就是诚信，投保时填写的健康问卷，每一句都要认真看、如实填。如果你明知有病却故意隐瞒，哪怕现在成功买到了保险，将来真出事了，保险公司一查病历发现你没告知，完全有权解除合同并拒绝理赔。到时候保费白交了，保障也没了，这才是最大的损失。
所以，别怕被拒保，就怕没说实话。如果对怎么填写健康告知拿不准，或者不知道自己的情况属于哪一类，可以去水滴保保险攻略里看看相关的科普，或者直接咨询我们的专业顾问。把情况摊开来说，才能找到真正适合你的那份保障。