买重疾险的时候，大家最关心的其实就是一件事——真得了大病，这玩意儿到底能不能赔？

说实话，光看产品宣传页上密密麻麻的疾病名称，容易越看越迷糊。但其实吧，重疾险的保障范围并不是各家保险公司随便定的。

行业有个硬标准

中国保险行业协会在2020年更新了一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，从2021年2月1日起，新开发的重疾险产品都得照这个来。这里面明确规定了28种核心重度疾病和3种核心轻度疾病——注意，这是“必须包含”的底线，各家公司只能多不能少。

这28种重疾，简单说几个大家听得懂的：

  • 恶性肿瘤——重度，就是我们常说的癌症
  • 较重急性心肌梗死
  • 严重脑中风后遗症
  • 重大器官移植术或造血干细胞移植术
  • 冠状动脉搭桥术
  • 严重慢性肾衰竭
  • 多个肢体缺失
  • 急性重症肝炎或亚急性重症肝炎

剩下的还有非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术等等。

保险公司自己加的，算锦上添花

除了这28种，很多产品还会自己加病种。什么严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——都能在各家产品里看到。

但这里有个坑得提醒一下：同一类疾病，不同产品的定义细节可能差别挺大的。比如某种病，某些产品要求达到某种状态才赔，另一些产品可能把门槛设得低一点。合同条款里的“疾病状态描述”和“理赔条件”才是最终依据，别光数病种数量。

所以啊，买之前仔细看看合同，特别是那些你特别在意的疾病定义，这才是正经事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。