上周邻居王姐跟我吐槽，说给她爸买保险被坑了好几千。仔细一问，她居然先买了份重疾险，医保反而没补上。这不是个案，很多人在给父母配置保险时，方向就歪了。

最常见的误区就是“裸奔”或“买错”。有些人觉得父母有社保就够了，没必要再加商业险；另一拨人呢，一上来就给孩子买教育金、给老人买寿险，钱没少花，真到生病报销时发现用不上。说白了，给父母买保险，顺序比产品重要得多。

医保永远是第一步。这个没商量——它是国家给的基础福利，门诊住院都能报，职工医保报销比例高点，居民医保也有七成左右。没有医保的人去买商业医疗险，保费不仅更贵，报销比例也会打折扣。所以，先把父母的医保确认清楚，是城市职工医保还是城乡居民医保，该交的别断。

有了医保打底，再考虑商业保险。父母上了年纪，腿脚没年轻时利索，磕磕碰碰在所难免，意外险是刚需——保费便宜，意外医疗能报销，伤残或身故也有赔偿，一年几百块搞定。这钱省不得。

至于百万医疗险，年轻人买着轻松，但给父母挑就得睁大眼睛了。不同产品的投保年龄上限差异较大，能不能买、怎么选，得具体看产品条款和父母的健康情况，别看到个年龄限制就以为所有产品都一个标准。另外老年人保费随年龄增长会比较快，每年从几百到几千元不等，具体得按实际年龄和健康情况测算，别套用一个固定的数字。

对了，商业保险都有健康告知，父母如果有既往症一定要如实说，别想着隐瞒省事。能不能承保、理赔顺不顺利，这一步很关键。我们水滴保的核保流程会引导你逐项核对，确保信息完整。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。