身边没有单位的自由职业者多了去了，朋友圈里总能刷到谁又辞职做自媒体、谁开了个小工作室。这些人有个共同的焦虑——养老怎么办。
说起来也简单，养老保险的基本逻辑就是年轻时存钱、年老时领钱。但细节上，职工和灵活就业人员的负担差距挺大。有单位的打工人，自己只要掏8%，剩下的由公司扛（目前多数地区单位缴费比例是16%）。而个人参保的话，这20%得全部自己掏。这就好比你既是球员又是裁判，经济压力自然不在一个量级。
有人可能会问：那我要是不小心走了，钱是不是打水漂了？不是的。个人账户里的余额可以依法继承，相关规定写进了《社会保险法》。所以那种“人没了钱也没了”的担心，大可不必。
还有一点容易被忽视——养老金是终身发放的。只要人还在，退休金就月月到账，不像某些金融产品到期就终止。从这个角度看，它有点像一份与生命绑定的被动收入，越长寿越划算。当然，这不是在鼓励大家去算账，毕竟谁买保险也不是为了跟自己的寿命对赌。
值得注意的是，缴费年限的政策正在调整。目前最低还是15年，但从2030年起会逐步提高到20年。这意味着越往后，门槛越高。所以趁着现在政策还有缓冲期，尽早规划不失为明智之举。
没有单位不是放弃养老规划的理由。钱多钱少先放一边，关键是迈出第一步。有问题想进一步了解，可以看看水滴保保险攻略。