给父母或者自己规划保险时，到了50岁这个坎儿，很多人会发现重疾险变得有点“高攀不起”。

我寻思了一下，这背后的原因其实挺实在的。年纪大了，身体出毛病的概率自然水涨船高，保险公司承担的风险变大，保费跟着涨是必然的。更尴尬的是，这时候可选的产品变少了，很多热门产品投保年龄上限就卡在50或55岁。

最让人纠结的其实是“保费倒挂”。啥意思呢？就是你辛辛苦苦交了20年保费，最后算下来，交的总钱数可能比保险公司赔给你的保额还要多。比如冲着20万保额去，结果总保费交了22万，这就有点失去杠杆意义了。

当然，也不是说绝对不能买。如果身体倍儿棒，预算也充足，想买个安心，那也没问题。但要是手头紧，或者觉得性价比不高，咱们不妨换个思路。

其实对于50岁以上的人群，水滴保保险攻略里常提到的两种险种可能更实用：

一是百万医疗险。它主要解决看病贵的问题，住院产生的合理医疗费用，扣除免赔额后能报销很大一部分。虽然保费也会随年龄增长，但相比重疾险还是便宜不少，而且保额通常高达几百万，足以应对大病带来的经济冲击。

二是意外险。老年人腿脚不便，摔伤碰擦的风险不小。意外险价格便宜，一年几百块就能买到不错的保障，而且对健康要求很低，基本不用太担心被拒保。

所以，别死磕重疾险。看看自己的健康告知能不能过，再掂量掂量钱包，选最适合的方案才是正经事。具体产品责任和投保条件，还是以保险合同为准哦。