买百万医疗险之前，你有没有听过这样的说法——“我们这产品保证续保，你就放心吧”或者“保费一直不变”？说实话，这些话听着让人安心，但细究起来，可能跟你想的不太一样。
先说续保这件事。市场上百万医疗险分两种：一种是“保证续保”，另一种是“不保证续保”。不保证续保的产品很好理解，交一年保一年，下一年想继续？得重新申请，保险公司会根据你的健康状况和理赔记录决定要不要接着保你。那“保证续保”是不是就高枕无忧了？也不是。带保证续保条款的产品（比如保证续保6年、20年）在约定期限内，保险公司确实不能因为你身体变差或者理赔过就拒保——这是它的价值所在。但要注意，保证续保期一结束，就得重新审核了。不是“一直保到天荒地老”的意思，这一点很容易被忽略。
再聊保费。很多人的直觉是保费交着交着就固定了，其实百万医疗险通常用的是自然费率，说白了就是年纪越大保费越高。你三十岁投保是一档钱，四十岁、五十岁会逐步上调，这是正常的市场机制。另外，监管是有规定的，长期医疗险（包括保证续保产品）可以约定费率调整，但调整必须基于整体赔付率等客观大环境，不能针对个人搞差别化涨费。也就是说，保险公司不能因为你去年理赔过就专门给你加钱，但有可能因为整体经营压力对所有同类保单统一调价。
说到这里，可能有人要问了：那这类产品还能不能买？怎么说呢，百万医疗险的定位就是用相对低的保费撬动高额医疗保障，它的杠杆属性是客观存在的。关键是买之前把条款看清楚——续保条件怎么写的、保证续保多少年、费率调整的触发条件是什么、保障责任有哪些。了解清楚这些，心里才有底。
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