意外险这东西，便宜是真便宜，一年几百块搞定，但买完踩坑的人可一点不少。我有个朋友，拿着刚买的保单来问我：“这个意外医疗到底能不能报？”我当时就沉默了。

行吧，今天就把选购意外险最核心的东西说清楚。

先说保额。很多人买意外险只看数字——50万、100万，听着挺唬人。但问题是，这个数字跟你实际的风险缺口匹配吗？你是家里唯一的经济来源，上有老下有小，那保额低了真扛不住；反过来，你就是个学生党或者已经退休，主要担心磕磕碰碰、猫抓狗咬，买那么高的保额完全是浪费。我寻思了一下，保额这东西真的得因人而异，别被数字牵着走。

再说医疗报销范围。这可是重中之重。有的产品只报社保目录内的，进口药、自费项目全自费——真出事你就知道什么叫难受了。我就不说是谁家的产品了，反正当时我看到条款的时候整个人都震惊。选产品的时候，尽量挑不限社保范围的，多花几十块保费，关键时刻能省下一大笔。当然，报销比例和单次限额也得看一眼，别到时候发现只能报一半。

还有免赔额。简单说就是保险公司不赔的那部分钱，越低越好。0免赔的话，门诊花个一两百都能报，体验完全不一样；但如果免赔额500块，小伤小痛基本用不上，白买了还觉得冤枉。

说完这些，可能有人要问了：市面上那些热门产品到底行不行？说实话，每个产品都有自己的定位和目标人群，没有绝对的好坏。关键是你得知道自己要什么，然后对号入座。别听别人吹“性价比高”，自己算笔账：这份保险的保障能不能解决我的实际问题？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。