买了分红型终身寿险，很多人心里都犯嘀咕：这钱到底能不能拿出来？要是急用怎么办？

其实，这类产品的钱确实是可以取出来的，但怎么取、什么时候取，差别挺大。我见过不少朋友因为没搞清规则，要么多交了利息，要么白白亏了一笔本金。

咱们直接看几种常见的取钱路子。

保单贷款：救急不救穷

如果你只是临时周转不开，不想把保单退了，那保单贷款是个不错的选择。简单说，就是把你保单里的现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱来用。

通常能借到的额度是现金价值的80%左右。这笔钱拿去应急，保单的保障还在，红利也照样发。不过得注意，贷款是要还的，而且得付利息。虽然利率一般比外面的信用贷低，但拖久了也是一笔开销。所以这招适合短期周转，别当成提款机一直刷。

减保：细水长流

要是你不想背债，又想拿点钱出来花，可以看看“减保”。也就是减少一部分保额，把对应的现金价值取出来。

这种方式比较灵活，取多少、什么时候取，相对自由。但现在的保险产品对减保限制越来越多了，有的合同规定每年只能减一次，或者每次不能超过基本保额的20%。所以在买之前，或者打算减保之前，一定得翻翻合同，看看自家保单的具体规矩。别到时候急着用钱，发现被限额了，那才叫尴尬。

退保：最后的退路

退保就是彻底不玩了，解除合同，拿回剩下的现金价值。这是最干脆的，但也最“疼”。

一旦退保，保障立马消失，以后的红利也没你份了。更关键的是，如果这时候你的保单还没“回本”——也就是现金价值还没超过你交的总保费，那你退出来就是实打实的亏损。除非你真的再也不需要这份保障了，或者急需一大笔钱且不在乎损失，否则尽量别走这一步。

关于红利的那点事

分红型产品还有个特点，就是会有红利。这部分钱怎么拿，看你当初选的是哪种领取方式。如果是现金分红，你可以选择直接领到手，或者放在保险公司里累计生息。要是选了累积生息，那这笔钱就会像滚雪球一样，等到你想用的时候再一起取出来。

最后啰嗦一句，不管用哪种方式，都得先看看自己保单的现金价值表。如果在前期现金价值比较低的时候强行取钱，吃亏的肯定是你自己。保险这东西，本来就是长期规划，太早动它，往往得不偿失。