给孩子买重疾险，家长最头疼的问题其实就三个——保多久、赔几次、要不要带身故保障。说来也怪，这三个问题看起来独立，真到选产品的时候才发现，它们绑在一起，互相影响。

先聊保障期限。保30年和保终身，价格差得不是一星半点。我就见过不少家庭，孩子才一岁多，直接上个终身重疾，结果每年保费压力大得喘不过气。其实吧，给孩子买保险这事，真没必要一步到位。家里经济紧张的时候，先保到孩子成年或者30岁，等手头宽裕了再加保，完全可行。保险是动态配置的过程，不是一次性买卖。

再说重疾赔付次数。这个有点意思。单次赔付的重疾险，价格便宜，但赔完合同就终止了。孩子还那么小，万一以后健康状况发生变化，想再买健康险几乎没戏。所以有些家长会选多次赔付的版本，给孩子留条后路。当然，多一层保障就多花点钱，这事没法两全。

有意思的是，多次赔付通常不是标配，得自己加钱选。选之前建议把条款看清楚——赔付次数、分组方式、间隔期，这些细节都影响实际能赔到多少。

至于身故保障这个话题，争议挺大的。支持的人说万一孩子不在了，至少能赔一笔钱给家里；反对的人觉得给孩子买寿险意义不大，优先级应该在治病救命上。这两种想法都有道理。关键看你家庭的风险偏好和预算情况。

其实说一千道一万，少儿重疾险没有完美的产品，只有适合的选择。定期还是终身、单次还是多次、加不加身故——答案因人而异。想明白自家最在意的点是什么，选产品就不会太纠结。