说实话，很多子女给父母买保险，第一反应是医疗险、重疾险，往往把意外险给忽略了。

但你仔细想想，老年人最怕的是什么？摔跤。骨质疏松这事儿不是吓唬人，七老八十的年纪，骨头脆得很，有时候轻轻一碰、慢慢一滑，后果可能比年轻人严重得多。住院、手术、康复期，一套下来开销不小。

医保能报一部分，不过它有起付线，也有报销比例限制，而且只报政策范围内的费用，进口钢钉、自费药这些就得自己掏腰包了。意外险这时候就能派上用场——它能报销意外受伤产生的医疗费用，是医保的有效补充。注意了，这里说的是“补充”，意外险通常有免赔额和赔付比例的限制，具体报多少得看合同条款，约定的报销范围不同，实际到手的钱也会不一样。

所以给家里老人考虑保险的时候，与其先纠结买哪个大品牌、哪个返还型产品，不如先把意外险配上。一年保费通常不高，但关键时刻能减轻不少经济压力。选的时候重点看四样：意外医疗报不报社保目录外的费用、报销比例是多少、有没有免赔额、保额够不够用。

要是想了解更多给老人配保险的思路，可以参考水滴保保险攻略。