最近有朋友问起中国人寿的鑫耀至尊，说想了解这产品到底怎么领钱，缴费和领取之间有什么讲究。

其实这款产品的逻辑挺直接的。它保15年，0到65岁的人都能买。最核心的看点在于“年金”怎么发，这跟你当初怎么交费关系很大。

如果你手头宽裕，选择一次性把保费交清（也就是趸交），那么从第5个保单年开始，一直到第14年，每年能拿到当年所交保费的10%。注意哦，是“年交保费”的10%，因为是一次性交的，这个基数就是总保费。

要是觉得一次性压力太大，选了分10年交，那领取的比例就高多了。同样是从第5年到第14年，每年能领到年交保费的100%。相当于把你每年交进去的钱，在后十年里又原样返给你了。

等到第15年保单满期时，保险公司会一次性把100%的基本保额给付给你。这笔钱通常比之前每年领的年金要多，算是最后的“大红包”。

当然，人生总有意外。如果在保障期间内，被保人不幸身故或者全残，保险公司会赔一笔钱。这笔钱是“现金价值”和“已交保费”两者里挑大的那个给到你。这样设计主要是为了保障本金的安全感。

另外，鑫耀至尊还带了个“万能账户”的功能。你可以选四种不同的万能账户之一，把上面提到的年金或者满期金放进去，让它们进入万能账户继续积累。不过得提醒一句，万能账户的结算利率是波动的，虽然有个保底利率（具体数值以保险合同及保险公司最新公告为准），但实际能拿多少得看保险公司的投资运作情况，并不是固定的高收益。

这类产品适合那些想要强制储蓄、为未来15年做笔稳定规划的朋友。如果你对保险服务里的理财型保险感兴趣，建议多对比几款，看看哪种缴费方式更贴合你的现金流状况。