你问到了点子上，买这种“提前给付型”的重疾险，最怕的就是赔了一次大的，剩下的保障就缩水了。

关于小福星20，咱们得把它拆成两部分看：一个是主险（终身寿险），一个是附加的重疾险和轻症险。它的逻辑是，如果先发生了重疾，保险公司把重疾保额赔给你，这时候主险的寿险保额就会跟着减去已经赔掉的那部分。

那轻症呢？

从产品条款的设计来看，小福星20在重疾赔付后，附加的轻症责任通常是继续有效的。这点其实挺人性化，毕竟生完大病身体底子弱，后续发生一些小毛病或者轻度疾病的概率并不低。能接着赔轻症，算是给康复期多留了一笔应急钱。

但你得注意那个“代价”。因为它是跟寿险绑定的，重疾赔完了，寿险保额就少了。比如你买了50万保额，重疾赔了50万，那剩下的身故保额可能就所剩无几了。如果你原本指望这张保单既能保大病，又能给家人留一笔丰厚的身故赔偿金，那这个预期就得打个折。

所以，别光盯着它能赔多少次，得算算赔完之后还剩多少。这种结构稍微有点绕，水滴保保险攻略里有不少关于怎么看懂这类条款的文章，建议下手前多翻翻，把保额变动的逻辑理顺了再决定。毕竟，买保险是为了心里踏实，搞不清楚的地方千万别糊弄过去。