很多人以为买了终身寿险，只要人没了就能赔。这种想法，说真的，有点危险。
我见过不少家庭，在亲人离世后满怀希望地去申请理赔，结果被保险公司拒了。打电话过来问怎么回事，语气里全是委屈——“我明明买的就是寿险啊，怎么不赔？”问题往往就出在免责条款上。
拿中英人寿心爱永恒定额终身寿险这类产品来说，合同里明确写了几种“不赔”的情形，听起来冷冰冰的，但细想一下其实都有它的道理。
比如说吧，你要是故意让被保险人身故——哪怕是你最亲的人——那保险公司说“我不赔”，这事儿搁谁身上都觉得合理吧？还有被保险人自己故意犯罪、或者在抗拒刑事强制措施的时候出的事，也不在保障范围内。这不是保险公司耍心眼，这是法律和道德的基本底线。
有一个条款特别容易被人忽略：合同成立或者复效之日起2年内自杀，保险公司不赔。这个“2年”是个关键节点。我就不说是谁了，之前还真有人买完寿险两年差一个月的时候出事了，家属去申请理赔，结果被拒。这事儿搁谁心里都不好受，但条款就是这么写的。当然，如果自杀时是无民事行为能力人，那又另当别论了。
还有一种情况挺常见的——投保的时候没说实话。你可能有高血压、有既往病史，投保时觉得“反正保险公司也查不出来”，或者觉得自己“问题不大不用告知”。这种侥幸心理真的要不得。未如实告知的后果不是“可能不赔”，而是足以影响保险公司承保决定的，直接解除合同。到时候保费能不能拿回来还得看你是不是故意隐瞒。
哦对了，还有个事儿得提醒一下。高风险运动这块儿，不同版本的合同处理方式不太一样。有的把极限运动列为免责，有的可能需要特别约定才能保。你要是平时爱玩点刺激的，投保之前最好把条款翻到免责那一页仔细看看，别想当然。
说了这么多，最重要的一句话：所有免责内容和理赔条件，都要以你手里那份《中英人寿心爱永恒终身寿险》正式保险合同为准。条款文本才是最终依据，任何人跟你说“这个肯定赔”或者“这个肯定不赔”，都不如白纸黑字来得实在。
买保险这件事，提前做功课比事后打官司划算多了。与其等到理赔的时候才发现问题，不如投保前就把自己和家人的健康状况理清楚，把条款看清楚。
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