“没生病就能拿回保费”这话听着是不是很诱人？很多家长给孩子买重疾险时，一听到这种说法就觉得占了便宜——等于不花钱白得一份保障。我劝你先别急着下单，自己算一笔账再说。
同样保额50万、同样投保条件下，返还型的保费往往是消费型的2到3倍。这可不是小数目。二十年缴费下来，光保费差额就可能攒出几万块。那些听起来很香的“存钱”逻辑，其实有点问题——如果你把这笔多交的钱自己拿去存稳健理财，长期复利的效果可能比等保险公司返钱更划算。
而且别忘了通货膨胀。二十年后拿回来的钱，购买力早就缩水了，保险公司拿着你二三十年的保费做投资，收益可不都进了你的口袋。
保险到底是干嘛用的？转移健康风险是核心功能。为了一个“返本”的承诺多花那么多钱，反而因为资金效率太低影响了其他家庭财务安排，得不偿失。
我的建议是：先看保障够不够用、保障全不全，这些基础打好了再考虑要不要为返还功能额外买单。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。别被“没花钱”这种说法轻易说服了。