隔壁张大爷上个月在家里浴室摔了一跤，髋骨骨折，住院加上手术，前前后后花了小十万。子女工作忙，不能时时在身边，老伴儿身体也不好——这事儿搁谁家都是个大麻烦。
说实话，70岁以后想买到称心如意的保险，难度不小。市面上主流的重疾险，首次投保年龄基本卡在55到65岁之间，超过这个门槛，选择就少得可怜。至于常规的百万医疗险，情况也差不多，60到65岁基本是天花板了。你说我硬要去投？行倒是行，但保费可能比保额还高——这叫“保费倒挂”，交的钱比赔到手的多，怎么算都不划算。
那70多岁的老人就完全没保险可买了吗？倒也不是，有三类产品还挺实用：
意外险，这个真的建议人手一份。老年人骨头脆，摔一跤后果可能很严重。意外险主要保意外导致的医疗、伤残或身故，而且通常没有健康告知或者要求极低，投保门槛低，价格也不贵，一年几百块能搞定。跌倒骨折、烫伤、交通意外，都在保障范围内。
防癌险或防癌医疗险，这个是专门针对癌症风险的。癌症在重疾里发病率不低，治疗费用也高。这类产品的健康告知相对宽松，高血压、糖尿病患者通常也有机会投保，算是重疾险的“平替”选择。
普惠型医疗险，也就是各地都在推的“惠民保”。由政府指导、保险公司承保，一般不限年龄、不限职业、不限健康状况，只要有当地医保就能买。适合那些买不了常规商业医疗险的高龄人群或者带病患者。虽然报销比例和保障范围比百万医疗险窄一些，但胜在门槛低、费用亲民。
说到底，上了年纪配置保险，重点是转移最可能发生的风险，而不是追求保障“大而全”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。