刷到这类产品的时候，你是不是也看到“复利递增”“长期收益”就走不动道了。说实话，能理解——毕竟谁不想让钱自己生钱呢。但今天不聊产品多好，先泼点冷水。
你有没有想过，这笔钱如果突然要急用怎么办？增额终身寿险的回本周期，说真的，不算短。有的产品前期现金价值跑得快一些，有的慢，但不管哪种，在回本之前选择退保，本金打水漂不是开玩笑。我就见过有人买了之后家里出了变故需要用钱，结果一查现金价值，发现还得再等几年才能回本。流动性换收益，这个交换你真的想好了吗？
再说分红这两个字。分红保险的红利分配是不确定的，某些年度红利可能为零——这是监管强制要求写进产品说明书的，不是故意吓你。保险公司经营得好、投资收益高，你才有可能拿到分红；反过来行情不好，那一年就是零。看到演示利率心里要有数，那只是参考，不代表承诺。说白了，分红这东西，期望值别拉太满。
对了，还有一个点容易被忽略——有效保额。这玩意儿确实会以合同约定的比例复利递增，但这个数字不等于你出事时受益人能拿到的钱。前期出险，拿的是基本保额，有效保额虽然逐年涨，它的意义更多体现在长期保障的累积上，不是让你短期内就能拿到高额赔付。
保费预算够不够、对分红预期是否理性、持有多久——这几个问题想清楚了，再决定不迟。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。