买保险这件事，有个特别让人头疼的前提——健康告知。我之前帮家里老人看保险的时候就发现，稍微有过住院记录或者慢性病，想投保几乎不可能。保险公司不是直接拒保，就是把相关既往症给除外责任。
但有一类产品对这类人群特别友好，就是税优健康险。
根据监管规定，税优健康险的投保人为本人投保的情况下，保险公司不得因为既往病史拒保或者进行责任除外。注意，这里说的是“不得”，不是“可以”。也就是说，带病投保这件事，在税优健康险这里是受政策保护的。当然，保险公司也不是做慈善，会针对既往症人群设置不同的保障方案并进行公平合理定价——但至少不会直接把你拒之门外。
这波操作我觉得挺实在的。
税优健康险的保障范围也早就不是“住院才赔”这么简单了。目前产品形态已经扩展到医疗险、长期护理险和疾病保险等多个类型。常见的保障项目包括住院医疗费用、住院前后门诊费用、特定门诊治疗（比如慢性病门诊）等。部分产品还会附带健康管理服务，像健康咨询、疾病预防之类的。
再来说说税收优惠这块。投保税优健康险后，每年可以享受2400元的税前扣除额度，折合每月200元。这意味着你的应纳税所得额会相应减少，税负自然就降了一点。
所以，如果你或者家人有既往病史、投保常规商业健康险受阻，税优健康险是一个值得考虑的方向。保障范围覆盖住院、门诊、长期护理和疾病保险等多方面，同时还能享受税收优惠。
想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。