经常跑医院确实挺让人头疼的，不光是身体受罪，钱包也跟着缩水。很多人第一反应是买个百万医疗险，觉得保额高、保费低，心里就踏实了。
但这里有个小坑得注意：百万医疗险通常有1万元的免赔额。也就是说，如果你这次住院花了8000块，哪怕全在保障范围内，保险公司也是一分不赔的，因为这没超过那1万的门槛。对于经常因为小病小痛住院的人来说，这1万块的“自付线”其实挺难跨过去的。
这时候，小额医疗险就能派上用场了。它的保额不高，一般就1-2万，但胜在免赔额低，甚至是0免赔。把它和百万医疗险搭在一起，就像是给保障网加了个“补丁”，把那些够不上百万医疗险报销标准的小额医疗费也兜住了。这样组合下来，不管是大病还是小病住院，心里都更有底。
另外，别忽略了意外险。如果住院是因为磕碰、摔伤这些意外事故导致的，意外险里的意外医疗责任就能直接报销，而且很多产品连门诊都能报，还不占百万医疗险的额度。有些意外险还带住院津贴，住一天补一点，虽然钱不多，但买点营养品也是好的。
不过，在掏钱之前，有一件事比选产品更重要：如实健康告知。经常生病的人，既往病史可能比较复杂。投保时问卷问到的情况，一定要老老实实填。别想着“反正已经好了”或者“应该查不到”就隐瞒，一旦后续理赔时被查到未如实告知，保险公司是有权拒赔甚至解除合同的。具体哪些要告、哪些不用告，以产品的健康告知问卷为准，拿不准的可以咨询专业人士。
保险配置是个细活，每个人的身体状况和预算都不一样。如果你想更清楚地了解自己的情况适合什么样的保障，可以去水滴保官网首页看看，那里有一些基础的科普和筛选工具，能帮你理清思路。